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La réalisation d’un projet immobilier implique de grands moyens financiers. Parfois, la formule la plus simple est la souscription à un crédit hypothécaire. Depuis sa mise en place, plusieurs personnes ou professionnels s’intéressent à ce type de crédit. Pour satisfaire la demande incessante de prêts hypothécaires, les établissements financiers proposent des emprunts en fonction de plusieurs critères. Pour choisir le crédit hypothécaire qui vous convient au mieux, il vous revient d’analyser les différents types de crédits hypothécaires proposés. Mais il faut déjà savoir de quoi il s’agit concrètement. On vous en dit plus ici.
Qu’est-ce que le crédit hypothécaire ?
Un crédit hypothécaire est un montant alloué adossé à une hypothèque. Un bien objet du crédit hypothécaire constitue un gage que détient le créancier pour couvrir les pertes en cas d’incapacité ou de défaut de remboursement du débiteur. Si l’emprunteur n’assure pas le remboursement de la dette, le prêteur se réserve le droit de saisir le bien.
Ainsi, la vente de cet actif lui permet de compenser le capital accordé. L’hypothèque peut faire l’objet d’un ou de plusieurs biens dans le patrimoine de l’emprunteur. Il est important de savoir que le crédit hypothécaire peut être fixe ou variable.
Quels sont les différents types de crédit hypothécaire qui s’offrent à vous ?
Les formes de crédit hypothécaire sont diverses et variées. Les critères d’emprunt varient en fonction des établissements financiers. Le profil du prêteur est un atout majeur qui influence certaines modalités. De toute façon, il est recommandé de prendre les informations nécessaires auprès des spécialistes avant de souscrire au crédit. Il existe différents types de crédit hypothécaires.
- Le crédit hypothécaire avec amortissement
La catégorie la plus courante est le crédit avec amortissement du capital. L’établissement exige à l’acquéreur le remboursement des fonds alloués tout en incluant les intérêts. Le montant de l’échéance peut être identique au cours de tout le processus de remboursement sans problème. Seulement, les intérêts doivent être remboursés en premier.
Au cours du paiement du capital, le montant des intérêts baisse pendant que le remboursement du capital accroît. Si l’acquéreur décide de payer un montant fixe, celui de l’échéance baisse progressivement à l’approche du remboursement total.
- Crédit hypothécaire à terme fixe
Ce type de crédit consiste à fixer un montant de remboursement de capital fixe. Il est généralement utilisé pour un besoin de courte durée. Il implique seulement le paiement des intérêts entre l’obtention du prêt et le terme fixé par le contrat.
Le remboursement du capital est intégral et conforme aux termes stipulés. Pour faire ce genre d’emprunt, le bénéficiaire doit être vigilant par rapport à son épargne et l’acquittement intégral du capital.
- Crédit hypothécaire associé à un crédit fixe
Certaines institutions financières peuvent associer plusieurs catégories de crédits hypothécaires. À ce niveau, le crédit fixe est combiné à l’emprunt hypothécaire. Cela permet à l’emprunteur de disposer d’un montant considérable. Dans ce cas de figure, le remboursement se fait en deux parties. Le crédit hypothécaire requiert le paiement mensuel du capital tout en incluant les intérêts.
Il faut noter que le montant peut être fixe ou dégressif. Pour le crédit à terme, il est uniquement nécessaire de payer les intérêts. À la fin du contrat, le client doit rembourser intégralement le montant du capital alloué. Souscrire à ce type de prêt engendre un grand risque puisque plus la somme est énorme, plus le remboursement est difficile.
- Crédit hypothécaire avec reconstitution du capital
La dernière catégorie est le prêt hypothécaire avec reconstitution du capital. Ce mode de crédit hypothécaire est un peu identique au prêt à terme fixe. Le paiement des intérêts s’effectue pendant la durée déterminée dans le contrat de prêt. Le capital emprunté doit être reconstitué sous forme de primes versées auprès d’une assurance. Le remboursement du capital à terme se fait grâce à ces primes.
Il est important de comprendre que les risques liés à ce type d’emprunt varient en fonction du type d’assurance souscrit. Le remboursement intégral est garanti par la première option. La seconde option comporte des risques puisque la reconstitution dépend d’un fonds d’investissement. En d’autres termes, il est possible que le capital soit reconstitué ou pas à la fin du contrat.
À l’évidence, le crédit hypothécaire est une transaction financière qui nécessite une étude approfondie. Les banques traditionnelles accordent plusieurs catégories de prêts hypothécaires. À vous de déterminer celle qui vous convient au mieux en fonction des modalités de chaque type de crédit.